Bagaimana AI Menguruskan Pengiraan Dividen dan Pulangan Premium
Dividen dan Pulangan Premium Dijelaskan
Beberapa jenis program insurans melibatkan pemulangan sebahagian premium kepada pemegang polisi berdasarkan pengalaman kerugian yang baik. Program dividen pampasan pekerja memulangkan wang kepada majikan yang tuntutannya berada di bawah tahap yang dijangkakan. Program berkadar retrospektif melaraskan premium akhir berdasarkan kerugian sebenar. Program insurans kumpulan mungkin memulangkan lebihan premium apabila tuntutan lebih rendah daripada yang diunjurkan. Setiap satu daripada ini melibatkan pengiraan yang mengaitkan pelarasan premium dengan formula pengalaman kerugian tertentu.
Mendapatkan pengiraan ini betul adalah penting kepada kedua-dua penanggung insurans dan pemegang polisi. Pengiraan dividen yang salah sama ada terlebih bayar (membebankan penanggung insurans) atau terkurang bayar (mengecewakan pemegang polisi dan berpotensi melanggar terma program). Untuk program berkadar retrospektif, pelarasan premium boleh menjadi besar, mencecah ratusan ribu dolar untuk akaun yang besar.
Automasi Pengiraan Dividen
AI mengautomasikan pengiraan dividen dengan mengaplikasikan formula program tertentu kepada pengalaman kerugian setiap pemegang polisi yang menyertai. Pengiraan mempertimbangkan kerugian yang ditanggung (dibayar tambah disimpan), formula dividen program (yang biasanya mempunyai peringkat berdasarkan nisbah kerugian), sebarang peruntukan dividen minimum atau maksimum dan tempoh pengalaman yang berkenaan.
Automasi mengendalikan kerumitan program dividen pelbagai tahun di mana pengiraan menoleh kembali ke beberapa tempoh polisi. Ia menjejaki perkembangan kerugian pada tuntutan daripada tahun terdahulu dan mengira semula dividen apabila pengalaman kerugian berubah. Untuk program di mana dividen adalah sementara dan tertakluk kepada pelarasan akhir, sistem menguruskan perkembangan daripada pengiraan sementara kepada pengiraan akhir.
Pelarasan Kadar Retrospektif
Program berkadar retrospektif adalah antara struktur premium yang paling kompleks dalam insurans komersial. Premium akhir bergantung kepada kerugian sebenar, tertakluk kepada kekangan premium minimum dan maksimum, faktor penukaran kerugian, pendarab cukai dan caj premium asas. AI mengaplikasikan komponen formula ini dengan betul untuk setiap akaun berkadar retro, menghasilkan pelarasan premium yang mewakili perbezaan antara premium standard yang dicaj dan premium retrospektif yang diperoleh.
Pengiraan retro dilakukan pada selang waktu yang ditetapkan, selalunya tahunan selama beberapa tahun selepas tempoh polisi, apabila perkembangan kerugian matang. AI menguruskan keseluruhan urutan pelarasan retro, menjejaki bila setiap pelarasan perlu dibuat, mengira keputusan dan menjana pengebilan atau kredit.
Impak Perkembangan Kerugian
Kedua-dua dividen dan pelarasan retro dipengaruhi oleh bagaimana tuntutan berkembang dari masa ke masa. Tuntutan terbuka yang diselesaikan dengan jumlah yang kurang daripada disimpan akan meningkatkan pengalaman kerugian dan meningkatkan dividen atau mengurangkan premium retro. AI memantau perkembangan kerugian pada semua tuntutan yang menjadi faktor dalam pengiraan ini dan mencetuskan pengiraan semula apabila perkembangan adalah mencukupi untuk mengubah hasil.
Pengurusan Aliran Tunai
Pembayaran dividen dan pulangan premium mewakili aliran tunai yang signifikan. AI meramalkan pembayaran ini berdasarkan pengalaman kerugian semasa dan perkembangan yang diunjurkan, membantu penanggung insurans menguruskan aliran tunainya. Peramalan mengambil kira masa setiap kitaran pengiraan dan jumlah pembayaran yang dijangkakan, menyediakan pasukan kewangan dengan unjuran yang boleh dipercayai.
Komunikasi Pemegang Polisi
Pemegang polisi dalam program dividen dan retro mahukan ketelusan tentang bagaimana pengiraan mereka ditentukan. AI menjana penyata terperinci yang menunjukkan data kerugian yang digunakan, formula yang diaplikasikan dan bagaimana hasilnya dikira. Ketelusan ini membina keyakinan dalam program dan mengurangkan pertikaian tentang ketepatan pengiraan.
Sokongan Reka Bentuk Program
AI juga menyokong reka bentuk program dividen dan retro dengan memodelkan struktur formula yang berbeza dan impak kewangannya. Apa yang berlaku jika peringkat dividen dilaraskan? Bagaimana mengubah maksimum retro menjejaskan pendedahan penanggung insurans? Keupayaan pemodelan ini membantu pasukan produk dan aktuari mereka bentuk program yang mengimbangkan nilai pemegang polisi dengan keuntungan penanggung insurans.
Untuk maklumat lanjut tentang bagaimana AI memperkemas operasi kewangan insurans, lawati penyelesaian insurans FirmAdapt.