Bagaimana AI Mengelola Penghitungan Dividen dan Return Premium

Dividen dan Return Premium Dijelaskan

Beberapa jenis program asuransi melibatkan pengembalian sebagian premi kepada pemegang polis berdasarkan pengalaman kerugian yang menguntungkan. Program dividen workers compensation mengembalikan uang kepada pengusaha yang klaimnya berada di bawah tingkat yang diharapkan. Program retrospectively rated menyesuaikan premi akhir berdasarkan kerugian aktual. Program asuransi grup mungkin mengembalikan surplus premi ketika klaim lebih rendah dari yang diproyeksikan. Masing-masing dari hal ini melibatkan penghitungan yang menghubungkan penyesuaian premi dengan formula pengalaman kerugian tertentu.

Mendapatkan perhitungan ini dengan benar penting bagi penanggung dan pemegang polis. Penghitungan dividen yang tidak benar akan terlalu banyak membayar (merugikan penanggung) atau terlalu sedikit membayar (mengecewakan pemegang polis dan berpotensi melanggar ketentuan program). Untuk program retrospectively rated, penyesuaian premi dapat substansial, mencapai ratusan ribu dolar untuk akun besar.

Otomatisasi Penghitungan Dividen

AI mengotomatiskan penghitungan dividen dengan menerapkan formula program tertentu pada pengalaman kerugian setiap pemegang polis yang berpartisipasi. Penghitungan mempertimbangkan kerugian yang ditanggung (yang dibayar ditambah cadangan), formula dividen program (yang biasanya memiliki tingkatan berdasarkan loss ratio), ketentuan dividen minimum atau maksimum, dan periode pengalaman yang berlaku.

Otomatisasi menangani kompleksitas program dividen multi-tahun di mana penghitungan melihat ke belakang selama beberapa periode polis. AI melacak loss development pada klaim dari tahun-tahun sebelumnya dan menghitung ulang dividen ketika pengalaman kerugian berubah. Untuk program di mana dividen bersifat sementara dan tunduk pada penyesuaian akhir, sistem mengelola perkembangan dari penghitungan sementara ke penghitungan akhir.

Penyesuaian Retrospective Rating

Program retrospectively rated termasuk salah satu struktur premi yang paling kompleks dalam asuransi komersial. Premi akhir bergantung pada kerugian aktual, tunduk pada batasan premi minimum dan maksimum, faktor konversi kerugian, multiplier pajak, dan biaya premi dasar. AI menerapkan komponen formula ini dengan benar untuk setiap akun retro-rated, menghasilkan penyesuaian premi yang merepresentasikan selisih antara premi standar yang dibebankan dengan premi retrospektif yang diperoleh.

Penghitungan retro dilakukan pada interval yang ditentukan, sering kali tahunan selama beberapa tahun setelah periode polis, seiring dengan dewasanya loss development. AI mengelola seluruh urutan penyesuaian retro, melacak kapan setiap penyesuaian jatuh tempo, menghitung hasilnya, dan menghasilkan tagihan atau kredit.

Dampak Loss Development

Baik dividen maupun penyesuaian retro dipengaruhi oleh bagaimana klaim berkembang dari waktu ke waktu. Klaim yang masih terbuka yang akhirnya selesai dengan jumlah lebih rendah daripada cadangan akan meningkatkan pengalaman kerugian dan menambah dividen atau mengurangi premi retro. AI memantau loss development pada semua klaim yang menjadi faktor dalam penghitungan ini dan memicu penghitungan ulang ketika perkembangan cukup untuk mengubah hasil.

Manajemen Arus Kas

Pembayaran dividen dan return premium merepresentasikan arus kas yang signifikan. AI memperkirakan pembayaran ini berdasarkan pengalaman kerugian saat ini dan perkembangan yang diproyeksikan, sehingga membantu penanggung mengelola arus kasnya. Peramalan memperhitungkan waktu setiap siklus penghitungan dan jumlah pembayaran yang diharapkan, memberikan tim keuangan proyeksi yang dapat diandalkan.

Komunikasi Pemegang Polis

Pemegang polis dalam program dividen dan retro menginginkan transparansi tentang bagaimana penghitungan mereka ditentukan. AI menghasilkan laporan terperinci yang menunjukkan data kerugian yang digunakan, formula yang diterapkan, dan bagaimana hasil dihitung. Transparansi ini membangun kepercayaan pada program dan mengurangi sengketa tentang akurasi penghitungan.

Dukungan Desain Program

AI juga mendukung desain program dividen dan retro dengan memodelkan struktur formula yang berbeda dan dampak finansialnya. Apa yang terjadi jika tingkatan dividen disesuaikan? Bagaimana mengubah maksimum retro memengaruhi paparan penanggung? Kemampuan pemodelan ini membantu tim produk dan aktuaria merancang program yang menyeimbangkan nilai pemegang polis dengan profitabilitas penanggung.

Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana AI menyederhanakan operasi keuangan asuransi, kunjungi solusi asuransi FirmAdapt.