Como a IA Lida Com a Gestão da Tarifa de Modificação de Experiência de Indenização Trabalhista
A tarifa de modificação de experiência (EMR) é um dos números mais consequentes nas operações de uma empresa de construção. Ela afeta diretamente o custo do seguro de indenização trabalhista, e é um requisito limite para pré-qualificação na maioria dos projetos comerciais e industriais. Uma EMR acima de 1,0 sinaliza para proprietários e empreiteiros gerais que seu desempenho de segurança é pior que a média, e pode desqualificá-lo para o trabalho independentemente de suas outras qualificações.
Gerenciar a EMR não é apenas sobre prevenir acidentes, embora essa seja a fundação. Também é sobre gerenciar sinistros eficazmente quando lesões ocorrem, porque o cálculo da EMR é baseado em custos de sinistros, não contagens de incidentes. Um sinistro bem gerenciado que coloca um trabalhador de volta ao trabalho produtivo rapidamente custa menos do que um sinistro mal gerenciado onde o trabalhador permanece em trabalho modificado ou invalidez por meses.
Como a EMR é Calculada
A EMR compara a experiência real de sinistros de indenização trabalhista da sua empresa contra os sinistros esperados para uma empresa do seu tamanho na sua indústria. Se seus sinistros forem menores do que esperado, sua EMR está abaixo de 1,0 e seu prêmio de seguro é reduzido. Se seus sinistros forem maiores do que esperado, sua EMR está acima de 1,0 e você paga mais.
O cálculo usa uma janela contínua de três anos de dados de sinistros (excluindo o ano mais recente), com cada sinistro dividido entre uma porção primária (que é totalmente cobrada à sua EMR independentemente do tamanho) e uma porção excedente (que é parcialmente cobrada com base em uma fórmula). Essa divisão significa que um grande número de pequenos sinistros pode afetar sua EMR mais do que um único grande sinistro, porque cada pequeno sinistro carrega sua cobrança primária completa.
Como a IA Gerencia Fatores de Impacto na EMR
A gestão de EMR com IA funciona em múltiplos níveis. No nível de prevenção, as capacidades de monitoramento de segurança e rastreamento de fadiga discutidas em outros artigos desta série reduzem diretamente a frequência de lesões. Menos lesões significam menos sinistros, o que significa uma EMR melhor.
No nível de gestão de sinistros, a IA acompanha cada sinistro de indenização trabalhista desde o relatório inicial até a resolução. O sistema monitora reservas de sinistros (a estimativa da seguradora do custo final do sinistro), sinaliza sinistros onde as reservas parecem excessivas em relação à gravidade da lesão e identifica oportunidades de redução de custo de sinistros por meio de programas de retorno ao trabalho e gestão médica.
Otimização do Retorno ao Trabalho
Colocar um trabalhador lesionado de volta ao trabalho produtivo rapidamente é uma das maneiras mais eficazes de controlar custos de sinistros e proteger a EMR. A gestão de retorno ao trabalho com IA combina as restrições médicas do trabalhador contra atribuições de trabalho disponíveis, identificando posições de trabalho modificado que acomodem as restrições enquanto mantêm o trabalhador engajado e produtivo.
O sistema acompanha o progresso médico do trabalhador e ajusta a atribuição de trabalho conforme as restrições mudam, garantindo uma transição suave do trabalho modificado de volta ao trabalho completo. Sinistros que retornam com sucesso os trabalhadores ao trabalho completo rapidamente têm custos finais menores do que sinistros onde os trabalhadores permanecem em invalidez por períodos prolongados.
Monitoramento de Reservas de Sinistros
As seguradoras definem reservas para cada sinistro com base em sua estimativa do custo final. Essas reservas afetam diretamente o cálculo da EMR, e nem sempre são precisas. Um sinistro que parece direto pode ter uma reserva inflada porque o sinistralista está sendo conservador, ou porque a reserva não foi atualizada para refletir progresso médico positivo.
A IA monitora as reservas de sinistros e sinaliza sinistros onde a reserva parece desproporcional ao status médico atual e prognóstico. Isso dá à equipe de gestão de risco do empreiteiro as informações de que precisam para solicitar ajustes de reserva da seguradora, potencialmente reduzindo o impacto na EMR do sinistro.
Modelagem Preditiva de EMR
A IA pode projetar a EMR futura com base nos dados atuais de sinistros, mostrando como a EMR mudará à medida que os sinistros mais antigos saírem da janela de cálculo e os sinistros atuais forem resolvidos. Essa projeção ajuda os empreiteiros a planejar para as implicações de custo de seguro de seu desempenho de segurança atual e identificar quanto melhoria é necessária para atingir uma EMR alvo.
As empresas de construção focadas em manter níveis competitivos de EMR podem explorar como as ferramentas de gestão de segurança e risco com IA para construção fornecem capacidades integradas de prevenção, gestão de sinistros e projeção de EMR.
A Conexão Com a Concorrência
Muitos proprietários de projetos e empreiteiros gerais definem limites de EMR para pré-qualificação, tipicamente exigindo uma EMR abaixo de 1,0 ou abaixo de 0,90. Um empreiteiro cuja EMR excede esses limites é bloqueado desse trabalho independentemente de suas outras qualificações. A gestão de EMR com IA ajuda a garantir que o desempenho de segurança e gestão de sinistros trabalhem juntos para manter a EMR dentro da faixa que mantém todas as portas de concorrência abertas.