Hoe AI het beheer van de Experience Modification Rate voor arbeidsongevallenverzekering aanpakt

De Experience Modification Rate (EMR) is een van de meest bepalende cijfers in de bedrijfsvoering van een bouwbedrijf. Deze rate beinvloedt direct de kosten van de arbeidsongevallenverzekering en geldt als drempel voor prekwalificatie bij de meeste commerciele en industriele projecten. Een EMR boven de 1,0 signaleert aan opdrachtgevers en hoofdaannemers dat uw veiligheidsprestaties slechter zijn dan gemiddeld, en kan u uitsluiten van werk, ongeacht uw andere kwalificaties.

Het beheren van de EMR draait niet alleen om het voorkomen van ongevallen, hoewel dat de basis vormt. Het draait ook om het effectief afhandelen van schadeclaims wanneer er zich letsel voordoet, want de EMR-berekening is gebaseerd op schadekosten, niet op het aantal incidenten. Een goed beheerde claim die een werknemer snel weer aan het werk krijgt, kost minder dan een slecht beheerde claim waarbij de werknemer maandenlang aangepast werk verricht of arbeidsongeschikt is.

Hoe de EMR wordt berekend

De EMR vergelijkt de feitelijke claimservaring van uw bedrijf op het gebied van arbeidsongevallenverzekering met de verwachte claims voor een bedrijf van uw omvang in uw branche. Liggen uw claims onder verwachting, dan is uw EMR lager dan 1,0 en daalt uw verzekeringspremie. Liggen uw claims boven verwachting, dan is uw EMR hoger dan 1,0 en betaalt u meer.

De berekening gebruikt een voortschrijdend driejarig venster van schadegegevens (zonder het meest recente jaar), waarbij elke claim wordt gesplitst in een primair deel (dat ongeacht de omvang volledig op uw EMR drukt) en een aanvullend deel (dat gedeeltelijk wordt meegeteld via een formule). Door deze splitsing kan een groot aantal kleine claims uw EMR sterker beinvloeden dan een enkele grote claim, omdat elke kleine claim het volledige primaire bedrag meeneemt.

Hoe AI factoren beheert die de EMR beinvloeden

Het beheer van de EMR met AI werkt op meerdere niveaus. Op preventieniveau verminderen de elders in deze reeks besproken mogelijkheden voor veiligheidsmonitoring en het volgen van vermoeidheid de frequentie van letsel rechtstreeks. Minder letsel betekent minder claims, en dat betekent een betere EMR.

Op het niveau van schadebeheer volgt AI elke claim van arbeidsongevallenverzekering vanaf de eerste melding tot de afwikkeling. Het systeem bewaakt de claimreserves (de schatting van de uiteindelijke claimkosten door de verzekeraar), markeert claims waarbij de reserves bovenmatig lijken ten opzichte van de ernst van het letsel en signaleert kansen om claimkosten te beperken via re-integratieprogramma's en medisch beheer.

Optimalisatie van re-integratie

Een gewonde werknemer snel weer aan productief werk krijgen, is een van de effectiefste manieren om claimkosten te beheersen en de EMR te beschermen. AI-gestuurd re-integratiebeheer koppelt de medische beperkingen van de werknemer aan beschikbare werkzaamheden en identificeert posities met aangepast werk die rekening houden met de beperkingen en de werknemer betrokken en productief houden.

Het systeem volgt de medische voortgang van de werknemer en past de werkindeling aan zodra de beperkingen veranderen, voor een soepele overgang van aangepast naar volledig werk. Claims waarbij werknemers snel weer volledig aan het werk gaan, hebben uiteindelijk lagere kosten dan claims waarbij werknemers langdurig arbeidsongeschikt blijven.

Bewaking van claimreserves

Verzekeraars stellen voor elke claim reserves vast op basis van hun schatting van de uiteindelijke kosten. Deze reserves werken direct door in de EMR-berekening en zijn niet altijd accuraat. Een claim die op het oog rechttoe rechtaan lijkt, kan een opgeblazen reserve hebben omdat de schadebehandelaar voorzichtig is, of omdat de reserve niet is bijgewerkt op basis van positieve medische voortgang.

AI bewaakt de claimreserves en markeert claims waarbij de reserve niet in verhouding lijkt te staan tot de huidige medische status en prognose. Dit geeft het risicomanagementteam van de aannemer de informatie die nodig is om bijstelling van de reserve bij de verzekeraar aan te vragen, waarmee de EMR-impact van de claim mogelijk afneemt.

Voorspellende EMR-modellering

AI kan de toekomstige EMR projecteren op basis van de huidige claimgegevens en laat zien hoe de EMR verandert naarmate oudere claims uit het rekenvenster verdwijnen en lopende claims worden afgewikkeld. Met deze projectie kunnen aannemers anticiperen op de gevolgen voor de verzekeringskosten van hun huidige veiligheidsprestaties en zien hoeveel verbetering nodig is om een gewenste EMR te bereiken.

Bouwbedrijven die zich richten op concurrerende EMR-niveaus kunnen verkennen hoe AI-tools voor veiligheid en risicobeheer in de bouw geintegreerde mogelijkheden bieden voor preventie, schadebeheer en EMR-projectie.

De link met aanbestedingen

Veel projecteigenaren en hoofdaannemers stellen EMR-drempels voor prekwalificatie, doorgaans een EMR onder de 1,0 of onder de 0,90. Een aannemer met een EMR boven deze drempels wordt van dat werk uitgesloten, ongeacht de overige kwalificaties. Met AI-gestuurd EMR-beheer worden veiligheidsprestaties en schadebeheer aan elkaar gekoppeld om de EMR binnen de range te houden waarin alle aanbestedingsdeuren openblijven.