Comment l'IA gère le taux de modification d'expérience en accident du travail
Le taux de modification d'expérience (EMR) est l'un des chiffres les plus conséquents dans les opérations d'une entreprise de construction. Il affecte directement le coût de l'assurance accident du travail et constitue une exigence de seuil pour la préqualification sur la plupart des projets commerciaux et industriels. Un EMR supérieur à 1,0 signale aux maîtres d'ouvrage et entrepreneurs généraux que votre performance sécurité est inférieure à la moyenne, et il peut vous disqualifier indépendamment de vos autres qualifications.
Gérer l'EMR ne consiste pas seulement à prévenir les accidents, bien que cela en soit le fondement. Il s'agit aussi de gérer efficacement les sinistres lorsque des blessures surviennent, car le calcul de l'EMR se fonde sur les coûts des sinistres, pas sur le nombre d'incidents. Un sinistre bien géré qui ramène rapidement un travailleur à un emploi productif coûte moins qu'un sinistre mal géré où le travailleur reste en travaux légers ou en invalidité pendant des mois.
Comment l'EMR est calculé
L'EMR compare l'expérience réelle de votre entreprise en accident du travail à l'expérience attendue pour une entreprise de votre taille dans votre secteur. Si vos sinistres sont inférieurs aux attentes, votre EMR est inférieur à 1,0 et votre prime d'assurance est réduite. Si vos sinistres sont supérieurs aux attentes, votre EMR est supérieur à 1,0 et vous payez plus.
Le calcul utilise une fenêtre glissante de trois ans de données de sinistres (à l'exclusion de l'année la plus récente), chaque sinistre étant divisé entre une portion principale (entièrement imputée à votre EMR quel que soit le montant) et une portion excédentaire (partiellement imputée selon une formule). Cette division signifie qu'un grand nombre de petits sinistres peut affecter votre EMR plus qu'un seul gros sinistre, car chaque petit sinistre porte sa charge principale entière.
Comment l'IA gère les facteurs impactant l'EMR
La gestion EMR par IA travaille à plusieurs niveaux. Au niveau prévention, les capacités de surveillance de la sécurité et de suivi de la fatigue abordées ailleurs dans cette série réduisent directement la fréquence des blessures. Moins de blessures signifie moins de sinistres, donc un meilleur EMR.
Au niveau gestion des sinistres, l'IA suit chaque sinistre d'accident du travail depuis le rapport initial jusqu'à la résolution. Le système surveille les provisions de sinistres (l'estimation par la compagnie d'assurance du coût ultime du sinistre), signale les sinistres dont les provisions semblent excessives par rapport à la sévérité de la blessure et identifie les opportunités de réduction de coût par les programmes de retour au travail et la gestion médicale.
Optimisation du retour au travail
Ramener rapidement un travailleur blessé à un emploi productif est l'un des moyens les plus efficaces de maîtriser les coûts de sinistres et de protéger l'EMR. La gestion du retour au travail par IA met en correspondance les restrictions médicales du travailleur avec les affectations disponibles, en identifiant les postes en travaux légers qui accommodent les restrictions tout en gardant le travailleur engagé et productif.
Le système suit la progression médicale du travailleur et ajuste l'affectation à mesure que les restrictions évoluent, assurant une transition fluide des travaux légers vers le travail à plein temps. Les sinistres qui ramènent avec succès les travailleurs au plein temps rapidement ont des coûts ultimes inférieurs à ceux où les travailleurs restent en invalidité pendant de longues périodes.
Surveillance des provisions de sinistres
Les compagnies d'assurance fixent des provisions pour chaque sinistre selon leur estimation du coût ultime. Ces provisions affectent directement le calcul de l'EMR et ne sont pas toujours exactes. Un sinistre qui semble simple peut avoir une provision gonflée parce que le régleur est conservateur ou parce que la provision n'a pas été mise à jour pour refléter les progrès médicaux positifs.
L'IA surveille les provisions de sinistres et signale les sinistres dont la provision semble disproportionnée par rapport au statut médical actuel et au pronostic. Cela donne à l'équipe de gestion du risque les informations nécessaires pour demander des ajustements de provisions au carrier d'assurance, réduisant potentiellement l'impact du sinistre sur l'EMR.
Modélisation prédictive de l'EMR
L'IA peut projeter l'EMR futur à partir des données actuelles de sinistres, montrant comment l'EMR évoluera à mesure que les sinistres anciens sortent de la fenêtre de calcul et que les sinistres actuels sont résolus. Cette projection aide les entrepreneurs à planifier les implications en coût d'assurance de leur performance sécurité actuelle et à identifier l'amélioration nécessaire pour atteindre un EMR cible.
Les entreprises de construction soucieuses de maintenir des niveaux d'EMR compétitifs peuvent explorer comment les outils de gestion de la sécurité et du risque par IA pour la construction fournissent des capacités intégrées de prévention, de gestion des sinistres et de projection de l'EMR.
Le lien avec les appels d'offres
De nombreux maîtres d'ouvrage et entrepreneurs généraux fixent des seuils d'EMR pour la préqualification, exigeant typiquement un EMR inférieur à 1,0 ou inférieur à 0,90. Un entrepreneur dont l'EMR dépasse ces seuils est exclu de ce travail quelles que soient ses autres qualifications. La gestion EMR par IA aide à s'assurer que la performance sécurité et la gestion des sinistres travaillent ensemble pour maintenir l'EMR dans la fourchette qui maintient toutes les portes d'appel d'offres ouvertes.