كيف يتعامل الذكاء الاصطناعي مع أتمتة تدقيق أقساط التأمين للمقاولين

لماذا تُعد عمليات تدقيق المقاولين صعبة

تُعرَف عمليات تدقيق الأقساط لمقاولي البناء بأنها بالغة التعقيد. فالمقاولون يستعينون بمقاولين من الباطن على نطاق واسع، مما يُثير تساؤلات حول ما إذا كان ينبغي تضمين تكاليف المقاولين من الباطن في التعرض الخاضع للتدقيق. ويؤدي العمال أنواعاً مختلفة من العمل خلال المشروع، مما يخلق تحديات في التصنيف. وقد تكون سجلات الرواتب ناقصة أو منظمة بطرائق لا تتسق بدقة مع متطلبات تصنيف التأمين. كما أن التمييز بين الموظف والمقاول من الباطن المستقل، وهو ما له آثار مُهمة على القسط، ليس واضحاً دائماً.

والنتيجة أن عمليات تدقيق أقساط المقاولين تستغرق وقتاً أطول، وتُولّد نزاعات أكثر، وتتطلب خبرة أعلى مقارنةً بعمليات التدقيق لمعظم خطوط التأمين التجاري الأخرى. ويُعالج الذكاء الاصطناعي هذه التحديات بأتمتة العمل التحليلي الذي يستهلك معظم وقت التدقيق.

تحليل كشوف الرواتب والتصنيف

يُعالج الذكاء الاصطناعي سجلات رواتب المقاولين لتوزيع الأجور على رموز التصنيف الصحيحة لتعويضات العمال والمسؤولية العامة. ويتطلب ذلك فهم طبيعة العمل الذي يؤديه كل موظف، وهو ما يمكن أن يتفاوت بحسب المشروع وعبر الزمن. فالعامل الذي يعمل في تركيب الهياكل في مشروع وفي النجارة النهائية في مشروع آخر يجب أن تُقسَم رواتبه بين الرموز المقابلة.

ويُجري الذكاء الاصطناعي مقارنة مرجعية بين بيانات الرواتب وسجلات المشروع، وتوصيفات الوظائف، وإرشادات تصنيف الصناعة لتحديد التوزيع الصحيح. ويُؤشر إلى الحالات التي يبدو فيها أن الموظفين قد صُنفوا بصورة خاطئة، سواء أكان ذلك في رموز مرتفعة أكثر مما ينبغي (مما يُولِّد قسطاً زائداً) أم منخفضة أكثر مما ينبغي (مما يُؤشر إلى احتمال وقوع نقص في التبليغ).

التحقق من المقاولين من الباطن

تُمثل تكاليف المقاولين من الباطن مسألة تدقيقية رئيسية للمقاولين. فعموماً، تُستثنى مدفوعات المقاولين من الباطن من التعرض الخاضع للتدقيق إذا كان لدى المقاول من الباطن تأمينه الخاص. أما إذا لم يكن لديه تغطية ملائمة، فإن تكاليفه تُدرَج في تدقيق المقاول، وهو ما قد يرفع القسط بصورة كبيرة. ويتحقق الذكاء الاصطناعي من حالة تأمين المقاولين من الباطن بفحص شهادات التأمين، والتحقق من تواريخ وثائق التأمين وحدودها، وتأكيد أن التغطية كانت سارية خلال الفترة التي أدى فيها المقاول من الباطن العمل.

وقد يشمل هذا التحقق مئات المقاولين من الباطن لمقاول كبير، ولكل منهم شهادات تأمينه التي يجب التحقق منها. ويُعالج الذكاء الاصطناعي الشهادات، ويُحدد فجوات التغطية، ويحتسب التعرض الإضافي الخاضع للتدقيق الناتج عن تكاليف المقاولين من الباطن غير المؤمنين.

الوقت الإضافي والمكافآت المُستثناة

تُتيح احتسابات قسط تعويضات العمال في معظم الولايات استثناء جزء علاوة الوقت الإضافي من أجور الوقت الإضافي. فإذا كان الموظف يكسب 30 دولاراً في الساعة في الوقت العادي و45 دولاراً في الساعة في الوقت الإضافي، فإن جزء المعدل الأساسي البالغ 30 دولاراً فقط من ساعات الوقت الإضافي يكون خاضعاً للتدقيق. ويُحدد الذكاء الاصطناعي ساعات الوقت الإضافي في سجلات الرواتب، ويحتسب الأجزاء المُستثناة والمُدرَجة بصورة صحيحة.

كما تستوجب بنود المكافآت المُستثناة الأخرى، كمساهمات صاحب العمل في خطط التقاعد، وبعض المكافآت، ومدفوعات إنهاء الخدمة، تحديدها واستثناءها من الرواتب الخاضعة للتدقيق. ويعرف الذكاء الاصطناعي القواعد الخاصة بكل ولاية بشأن ما هو مُدرَج وما هو مستثنى، ويُطبقها بصورة متسقة.

الاعتبارات متعددة الولايات

كثيراً ما يعمل المقاولون عبر حدود الولايات، وتحتاج الرواتب إلى توزيعها على الولاية التي أُدي فيها العمل لأغراض كل من تعويضات العمال والمسؤولية العامة. ويُحلل الذكاء الاصطناعي مواقع المشاريع، وأنماط عمل الموظفين، وسجلات الرواتب لتوزيع الرواتب على الولايات الصحيحة، فيُطبق قواعد التصنيف والتسعير الخاصة بكل ولاية.

تقليل النزاعات

تتكرر نزاعات تدقيق الأقساط مع المقاولين، وكثيراً ما تنبع من خلافات حول التصنيف، أو إدراج المقاولين من الباطن، أو توزيع الرواتب. وتشمل عمليات التدقيق المُولَّدة بالذكاء الاصطناعي توثيقاً تفصيلياً يُظهر كيف اشتُقت كل عملية احتساب على وجه الدقة، وهو ما يُساعد في حل النزاعات بتوفير مسار تدقيق واضح يمكن لكلٍ من شركة التأمين والمقاول مراجعته.

الكفاءة والاتساق

قد يستغرق تدقيق قسط مقاول يدوياً يومين إلى ثلاثة أيام من العمل الميداني للمدقق، علاوة على وقت إضافي لإعداد التقرير. ويستطيع الذكاء الاصطناعي معالجة البيانات الأساسية في ساعات، فيُنتج تدقيقاً أولياً يستطيع المدقق التحقق منه واستكماله، بدلاً من البناء من نقطة الصفر. وتعني هذه الكفاءة إنجاز عدد أكبر من عمليات التدقيق، وتسليم النتائج بصورة أسرع، وتحقيق نتائج أكثر اتساقاً عبر فريق التدقيق.

لمزيد من المعلومات حول كيفية تحسين الذكاء الاصطناعي لعمليات التأمين التجاري، تفضل بزيارة حلول التأمين لدى FirmAdapt.