Üçüncü Taraf Sorumluların Tarafından Otomatikleştirilmiş Talep Kurtarması
Kurtarma Fırsatı
Bir sigorta şirketi üçüncü taraf kusuru nedeniyle meydana gelen bir talebi ödediğinde, şirketin rücü hakkı vardır: talep ödemesini sorumlu taraftan veya onun sigortacısından kurtarma hakkı. Rücü talep kurtarması, ek prim geliri olmaksızın kurtarılan her dolar, şirketin net tahakkuk ettirilen zararlarını azalttığı için saf alt satır iyileştirmesidir.
Zorluk, rücü kurtarmasının hangi talepler için kurtarma potansiyeli olduğunu belirlemeyi, sorumlu tarafın kimliğini belirlemeyi, kurtarılabilir tutarı hesaplamayı ve kurtarma sürecini talep mektupları, müzakere, tahkim veya dava yoluyla yürütmeyi gerektirmesidir. Yılda yüz binlerce talepi işleyen bir şirket için rücü işlevi ölçekte faaliyet göstermesi gerekir.
Kurtarma Fırsatlarının Tanımlanması
Yapay zeka, portföyün her talebini rücü potansiyeli açısından tarar. Modeller, üçüncü tarafın sorumlu olabileceği durumları tanımlamak için talep özelliklerini analiz eder. Poliçe sahibinin arkadan çarpıldığı bir otomobil talebi açık rücü potansiyeline sahiptir. Arızalı bir cihazdan kaynaklanan bir mülk talebi, üretici aleyhine rücü potansiyeline sahiptir. Üçüncü taraf bir ürün veya işletme koşulundan kaynaklanan bir işçi tazminat talebi rücü potansiyeline sahiptir.
Yapay zeka, ayarlaştırıcıların kaçırabileceği, özellikle de açık olmayan durumlardaki kurtarma fırsatlarını yakalar. Komşu bir birimde sıhhi tesisler arızasından kaynaklanan su hasarı talebi. Nedeni hatalı bir elektrik bileşenine dayanan bir yangın talebi. Taşıyıcı sigortalı tarafın dava edildiği ancak gerçekte üçüncü tarafın sorumlu olduğu bir sorumluluk talebi. Bu fırsatlar sistematik olarak tanımlanır, bireysel ayarlaştırıcıların bunları fark etmesine bağlı değildir.
Sorumluluk Değerlendirmesi
Potansiyel olan her rücü talebi takip etmeye değmez. Yapay zeka, gerçekler, geçerli hukuk ve pratik hususları analiz ederek kurtarma davasının gücünü değerlendirir. Üçüncü taraf açıkça kusurlu mu? Ödeyecek sigorta kapsamı var mı? Kurtarılabilir tutar, takip maliyetini haklı çıkarmaya yeterli mi? Zamanaşımı endişesi var mı?
Bu değerlendirme, rücü ekibinin çabalarını başarılı kurtarma olasılığı en yüksek olan talepler üzerine yoğunlaştırmasına, sonuç vermesi olası olmayan talepler üzerinde harcanan çabadan kaçınmasına yardımcı olur.
Talep Oluşturma ve İzleme
Yapay zeka, ilgili gerçekleri, kurtarmanın yasal dayanağını ve hesaplanmış talep tutarını içeren rücü talep mektupları oluşturur. Talepler, rücü türüne (otomobil şirketler arası tahkim, ürün sorumluluğu, işletme sorumluluğu) ve yargı alanına göre uyarlanır. Sistem, her talebin durumunu izler: ne zaman gönderildiği, yanıt ne zaman alındığı ve yanıt ne olduğu.
Tahkim Yönetimi
Birçok otomobil sigorta rücü talebi, belirli prosedür gereklilikleri ve dosyalama son tarihlerine sahip olan şirketler arası tahkim yoluyla çözülür. Yapay zeka, teslim hazırlığı yaparak, gerekli zaman çizelgeleri içinde dosyalayarak, muhalif sigortacıdan gelen karşı argümanlara yanıt vererek ve tahkim kararını izleyerek tahkim sürecini yönetir.
Kurtarma Hesaplaması
Doğru kurtarma tutarını hesaplamak, şirketin ödediği zararları, poliçe sahibi için kurtarılması gereken indirgemeyi, geçerli hacizleri, karşılaştırmalı kusur indirimlerini ve takip maliyetlerini muhasebeleştirmeyi içerir. Yapay zeka, tüm talep türleri ve yargı alanları genelinde bu hesaplamaları doğru bir şekilde gerçekleştirir ve şirketin maksimum tutarı kurtarması aynı zamanda tüm geçerli kuralları uyması sağlanır.
Portföy Analitiği
Yapay zeka, portföy genelinde rücü performansı hakkında analitik bilgi sağlar. Talep türüne göre kurtarma oranları. Ortalama kurtarma tutarları. Kurtarmaya kadar geçen zaman. Kurtarma maliyetinin kurtarılan tutarlara oranı. Bu analitikler, rücü performansının iyileştirebileceği alanları belirler ve kaynak tahsisi kararlarını destekler.
Yapay zekanın sigorta finansal kurtarmasını nasıl iyileştirdiğine ilişkin daha fazla bilgi için FirmAdapt sigorta çözümlerini ziyaret edin.