Geautomatiseerde Schadeverhaal van Aansprakelijke Derden

De Subrogatiekans

Wanneer een verzekeraar een claim uitbetaalt die is veroorzaakt door schuld van een derde, heeft de verzekeraar een recht van subrogatie: het recht om de claimuitkering te verhalen op de verantwoordelijke partij of diens verzekeraar. Subrogatieverhaal is pure verbetering van de bottom line, omdat elke verhaalde euro de netto opgelopen verliezen van de verzekeraar vermindert zonder enige extra premie-inkomsten.

De uitdaging is dat subrogatieverhaal vereist dat wordt geïdentificeerd welke claims verhaalpotentieel hebben, dat wordt vastgesteld wie de verantwoordelijke partij is, dat het verhaalbare bedrag wordt berekend en dat het verhaal wordt uitgevoerd door middel van aanmaningsbrieven, onderhandeling, arbitrage of rechtszaken. Voor een verzekeraar die honderdduizenden claims per jaar afhandelt, moet de subrogatiefunctie op grote schaal opereren.

Identificatie van Verhaalmogelijkheden

AI scant elke claim in de portefeuille op subrogatiepotentieel. De modellen analyseren claimkenmerken om situaties te identificeren waarin een derde aansprakelijk kan zijn. Een autoclaim waarbij de polishouder van achteren is aangereden, heeft duidelijk subrogatiepotentieel. Een eigendomsclaim veroorzaakt door een defect apparaat heeft subrogatiepotentieel ten opzichte van de fabrikant. Een claim onder een werknemerscompensatieverzekering die voortvloeit uit een product van derden of een toestand van een terrein heeft subrogatiepotentieel.

De AI vangt verhaalmogelijkheden op die schadebehandelaars kunnen missen, vooral in niet voor de hand liggende situaties. Een waterschadeclaim veroorzaakt door een loodgieterstoring in een naburige woning. Een brandclaim waarvan de oorzaak werd herleid tot een defect elektrisch onderdeel. Een aansprakelijkheidsclaim waarin de verzekerde van de verzekeraar werd aangeklaagd, maar waarin een derde feitelijk schuldig was. Deze mogelijkheden worden systematisch geïdentificeerd in plaats van afhankelijk te zijn van individuele schadebehandelaars om ze op te merken.

Aansprakelijkheidsbeoordeling

Niet elke potentiële subrogatieclaim is het waard om door te zetten. AI beoordeelt de sterkte van de verhaalzaak door de feiten, het toepasselijke recht en de praktische overwegingen te analyseren. Is de derde duidelijk aansprakelijk? Is er verzekeringsdekking die zal uitkeren? Is het verhaalbare bedrag voldoende om de kosten van het verhaal te rechtvaardigen? Is er een verjaringskwestie?

Deze beoordeling helpt het subrogatieteam zijn inspanningen te prioriteren op claims met de hoogste kans op succesvol verhaal en voorkomt verspilde inspanning op claims die waarschijnlijk geen resultaten zullen opleveren.

Opstellen en Volgen van Vorderingen

AI genereert subrogatieaanmaningsbrieven die de relevante feiten, de juridische basis voor verhaal en het berekende vorderingsbedrag bevatten. De vorderingen worden afgestemd op het type subrogatie (intermaatschappij-arbitrage voor auto, productaansprakelijkheid, aansprakelijkheid voor terreinen) en de jurisdictie. Het systeem volgt de status van elke vordering: wanneer deze is verzonden, wanneer een reactie is ontvangen en wat de reactie was.

Arbitragebeheer

Veel subrogatieclaims voor autoverzekeringen worden opgelost via intermaatschappij-arbitrage, die specifieke procedurele vereisten en indieningstermijnen heeft. AI beheert het arbitrageproces door de indiening voor te bereiden, deze binnen de vereiste termijnen in te dienen, te reageren op tegenargumenten van de tegenpartij en de arbitragebeslissing te volgen.

Berekening van het Verhaal

Het berekenen van het juiste verhaalsbedrag omvat het bijhouden van de door de verzekeraar betaalde verliezen, het eigen risico dat moet worden teruggevorderd voor de polishouder, toepasselijke retentierechten, verminderingen voor mede-aansprakelijkheid en de kosten van het verhaal. AI voert deze berekeningen nauwkeurig uit voor alle claimtypes en jurisdicties, zodat de verzekeraar het maximale bedrag verhaalt en tegelijkertijd voldoet aan alle toepasselijke regels.

Portefeuilleanalyses

AI biedt analyses over subrogatieprestaties in de hele portefeuille. Verhaalpercentages per claimtype. Gemiddelde verhaalsbedragen. Tijd tot verhaal. Kosten van verhaal in verhouding tot verhaalde bedragen. Deze analyses identificeren gebieden waar de subrogatieprestaties kunnen worden verbeterd en ondersteunen beslissingen over de toewijzing van middelen.

Voor meer informatie over hoe AI het financiële verhaal van verzekeringen verbetert, bezoek FirmAdapt verzekeringsoplossingen.