제3자 가해자로부터의 자동화된 청구 회수

대위의 기회

보험사가 제3자의 과실로 발생한 청구를 지급할 때, 보험사는 대위권을 가집니다. 책임 당사자나 그들의 보험사로부터 청구 지급액을 회수할 권리. 회수된 모든 1달러는 추가 보험료 매출 없이 보험사의 순발생 손해를 줄이기 때문에 대위 회수는 순수한 손익 개선입니다.

도전은 대위 회수가 어떤 청구가 회수 가능성을 가지는지 식별하고, 책임 당사자가 누구인지 결정하며, 회수 가능 금액을 산정하고, 청구 서한, 협상, 중재, 또는 소송을 통해 회수를 추구하는 것을 요구한다는 점입니다. 연간 수십만 건의 청구를 처리하는 보험사의 경우, 대위 기능은 대규모로 운영되어야 합니다.

회수 기회 식별

AI는 대위 가능성에 대해 포트폴리오의 모든 청구를 스캔합니다. 모델은 청구 특성을 분석하여 제3자가 책임을 질 수 있는 상황을 식별합니다. 보험계약자가 후방 추돌을 당한 자동차 청구는 명확한 대위 가능성을 가집니다. 결함 있는 가전제품으로 발생한 자산 청구는 제조사에 대한 대위 가능성을 가집니다. 제3자 제품이나 시설 조건으로 발생한 산재 청구는 대위 가능성을 가집니다.

AI는 손해사정사가 놓칠 수 있는 회수 기회를, 특히 명백하지 않은 상황에서 포착합니다. 인접 세대의 배관 고장으로 발생한 수해 청구. 결함 있는 전기 부품으로 원인이 추적된 화재 청구. 보험사가 보장하는 피보험자가 소송을 당했지만 실제로는 제3자가 과실이 있는 책임 청구. 이러한 기회는 개별 손해사정사가 발견하는 것에 의존하지 않고 체계적으로 식별됩니다.

책임 평가

모든 잠재적 대위 청구가 추구할 가치가 있는 것은 아닙니다. AI는 사실, 적용 법률, 그리고 실용적 고려사항을 분석함으로써 회수 사건의 강도를 평가합니다. 제3자가 명확히 과실이 있는가? 지급할 보험 보장이 있는가? 회수 가능 금액이 추구 비용을 정당화할 만큼 충분한가? 제소기간 우려가 있는가?

이 평가는 대위 팀이 성공적인 회수 가능성이 가장 높은 청구에 노력을 우선순위화하고, 결과를 산출할 가능성이 낮은 청구에 낭비되는 노력을 피하도록 돕습니다.

청구 생성 및 추적

AI는 관련 사실, 회수의 법적 근거, 그리고 산정된 청구 금액을 포함하는 대위 청구 서한을 생성합니다. 청구는 대위 유형(자동차 회사 간 중재, 제조물 책임, 시설 책임)과 관할 구역에 따라 맞춤화됩니다. 시스템은 각 청구의 상태를 추적합니다. 언제 발송되었고, 응답이 언제 받았으며, 응답이 무엇이었는지.

중재 관리

많은 자동차 보험 대위 청구는 특정 절차 요건과 제출 기한을 가진 회사 간 중재를 통해 해결됩니다. AI는 제출서를 준비하고, 요구되는 기간 내에 제출하며, 상대 보험사의 반론에 대응하고, 중재 결정을 추적함으로써 중재 절차를 관리합니다.

회수액 산정

정확한 회수 금액 산정은 보험사 지급 손해, 보험계약자를 위해 회수되어야 하는 모든 자기부담금, 적용 가능한 유치권, 비교 과실 감액, 그리고 추구 비용을 반영하는 일을 수반합니다. AI는 모든 청구 유형과 관할 구역에 걸쳐 이러한 계산을 정확히 수행하여, 보험사가 모든 적용 규칙을 준수하면서 최대 금액을 회수하도록 보장합니다.

포트폴리오 분석

AI는 포트폴리오 전반의 대위 성과에 대한 분석을 제공합니다. 청구 유형별 회수율. 평균 회수액. 회수까지의 시간. 회수액 대비 회수 비용. 이러한 분석은 대위 성과가 개선될 수 있는 영역을 식별하고 자원 배분 결정을 뒷받침합니다.

AI가 보험 재무 회수를 어떻게 향상시키는지에 관한 자세한 내용은 FirmAdapt 보험 솔루션을 방문하십시오.