Recupero automatizzato dei sinistri da terzi responsabili

L'opportunità della surrogazione

Quando una compagnia assicurativa paga un sinistro causato dalla colpa di un terzo, la compagnia ha il diritto di surrogazione: il diritto di recuperare il pagamento del sinistro dalla parte responsabile o dal suo assicuratore. Il recupero in surrogazione è puro miglioramento del conto economico perché ogni euro recuperato riduce le perdite nette sostenute dalla compagnia senza alcun ricavo premiare aggiuntivo.

La sfida è che il recupero in surrogazione richiede di identificare quali sinistri hanno potenziale di recupero, determinare chi è la parte responsabile, calcolare l'importo recuperabile e portare avanti l'azione di recupero attraverso lettere di richiesta, negoziazione, arbitrato o contenzioso. Per una compagnia che gestisce centinaia di migliaia di sinistri all'anno, la funzione di surrogazione deve operare su larga scala.

Identificazione delle opportunità di recupero

L'AI scansiona ogni sinistro nel portafoglio per il potenziale di surrogazione. I modelli analizzano le caratteristiche del sinistro per identificare le situazioni in cui un terzo può essere responsabile. Un sinistro auto in cui l'assicurato è stato tamponato ha un ovvio potenziale di surrogazione. Un sinistro property causato da un elettrodomestico difettoso ha potenziale di surrogazione contro il produttore. Un sinistro workers compensation derivante da un prodotto o da una condizione di un terzo ha potenziale di surrogazione.

L'AI coglie opportunità di recupero che i liquidatori potrebbero perdere, specialmente in situazioni non ovvie. Un sinistro per danni d'acqua causato da un guasto idraulico in un'unità adiacente. Un sinistro incendio in cui la causa è stata ricondotta a un componente elettrico difettoso. Un sinistro di responsabilità in cui l'assicurato della compagnia è stato citato in giudizio ma in realtà era un terzo a essere responsabile. Queste opportunità vengono identificate sistematicamente anziché dipendere dai singoli liquidatori per individuarle.

Valutazione della responsabilità

Non tutti i potenziali sinistri di surrogazione valgono la pena di essere perseguiti. L'AI valuta la solidità del caso di recupero analizzando i fatti, la legge applicabile e le considerazioni pratiche. Il terzo è chiaramente responsabile? Esiste copertura assicurativa che pagherà? L'importo recuperabile è sufficiente a giustificare il costo dell'azione? Vi sono questioni di prescrizione?

Questa valutazione aiuta il team di surrogazione a dare priorità ai propri sforzi sui sinistri con la più alta probabilità di recupero positivo, evitando sforzi sprecati su sinistri improbabili a dare risultati.

Generazione e tracking delle richieste

L'AI genera lettere di richiesta di surrogazione che includono i fatti rilevanti, la base giuridica per il recupero e l'importo della richiesta calcolato. Le richieste sono adattate in base al tipo di surrogazione (arbitrato auto inter-compagnie, responsabilità di prodotto, responsabilità di luogo) e alla giurisdizione. Il sistema traccia lo stato di ciascuna richiesta: quando è stata inviata, quando è stata ricevuta una risposta e quale è stata la risposta.

Gestione dell'arbitrato

Molti sinistri di surrogazione assicurativa auto vengono risolti tramite arbitrato inter-compagnie, che ha requisiti procedurali specifici e scadenze di deposito. L'AI gestisce il processo di arbitrato preparando la sottomissione, depositandola entro i termini richiesti, rispondendo alle controdeduzioni della compagnia avversaria e tracciando la decisione arbitrale.

Calcolo del recupero

Calcolare l'importo corretto del recupero comporta tenere conto delle perdite pagate dalla compagnia, di qualsiasi franchigia che dovrebbe essere recuperata per l'assicurato, dei privilegi applicabili, delle riduzioni per concorso di colpa e dei costi di azione. L'AI esegue questi calcoli accuratamente attraverso tutti i tipi di sinistro e le giurisdizioni, garantendo che la compagnia recuperi l'importo massimo conformandosi a tutte le regole applicabili.

Analytics di portafoglio

L'AI fornisce analytics sulle prestazioni di surrogazione attraverso il portafoglio. Tassi di recupero per tipo di sinistro. Importi medi di recupero. Tempo al recupero. Costo di recupero rispetto agli importi recuperati. Queste analytics identificano le aree dove le prestazioni di surrogazione possono essere migliorate e supportano le decisioni di allocazione delle risorse.

Per ulteriori informazioni su come l'AI migliora il recupero finanziario assicurativo, visiti FirmAdapt soluzioni assicurative.