AI voor het beheren van grootschalige insolventieprocedures bij verzekeraars
Wanneer een verzekeringsmaatschappij insolvent raakt, brengen de daaruit volgende procedures een buitengewoon documentvolume met zich mee. Duizenden polishouders dienen claims in. Honderden herverzekeringsrelaties moeten worden geanalyseerd. Regelgevingsdossiers beslaan jaren aan bedrijfsvoering. Tegelijk moet de boedel worden beheerd op een manier die de verhaalsmogelijkheden voor schuldeisers maximaliseert.
AI-instrumenten helpen advocatenkantoren en curatoren om de schaal van deze procedures aan te kunnen.
Het schaalprobleem
Een verzekeringsinsolventie kan tienduizenden individuele claims tegen de insolvente verzekeraar omvatten, die elk moeten worden beoordeeld aan de hand van de toepasselijke polisvoorwaarden. Voor herverzekeringsverhaal moet elk herverzekeringsverdrag en elk facultatief certificaat worden geanalyseerd om te bepalen welke bedragen invorderbaar zijn. De toezichthistorie van de verzekeraar kan bovendien relevant zijn voor vorderingen tegen bestuurders en commissarissen.
Hoe AI insolventieprocedures beheert
Claimsverwerking. AI kan individuele claims toetsen aan de toepasselijke verzekeringspolissen, dekking beoordelen, polislimieten vaststellen en het toegekende claimbedrag berekenen. Bij procedures met duizenden claims verkort AI-ondersteunde verwerking de doorlooptijd voor het afhandelen van het claimsbestand aanzienlijk.
Herverzekeringsverhaalanalyse. AI kan het herverzekeringsprogramma van de insolvente verzekeraar analyseren, claims aan toepasselijke herverzekeringsverdragen koppelen, gecedeerde bedragen berekenen en herverzekeringsvorderingen identificeren. Deze analyse ondersteunt het verhaalsspoor met een volledig beeld van de beschikbare herverzekeringsactiva.
Identificatie en realisatie van activa. AI kan de financiele administratie van de verzekeraar analyseren om activa te identificeren die voor uitkering beschikbaar kunnen zijn, waaronder beleggingen, vastgoed, premievorderingen en vorderingen op derden. Deze analyse ondersteunt de curator bij het maximaliseren van de boedelwaarde.
Uitkeringsplanning. AI kan verschillende uitkeringsscenario's modelleren op basis van het claimsbestand, beschikbare activa en geldende prioriteitsregels, en zo de curator helpen bij uitkeringen die voldoen aan wettelijke vereisten en tegelijk de verhaalsmogelijkheden voor schuldeisers maximaliseren.
Insolventieprocedures bij verzekeraars zijn complex en langlopend, en lenen zich daarmee uitstekend voor AI-ondersteund beheer. Voor meer informatie over AI in de verzekeringsrechtpraktijk, zie de FirmAdapt-pagina voor advocatenkantoren.