L'IA pour la gestion des procédures d'insolvabilité d'assurance à grande échelle
Lorsqu'une compagnie d'assurance devient insolvable, les procédures qui en résultent génèrent un volume extraordinaire de documentation. Des milliers d'assurés ont des sinistres. Des centaines de relations de réassurance doivent être analysées. Les dépôts réglementaires couvrent des années d'opérations. Et la masse de la mise sous administration doit être gérée tout en maximisant les recouvrements pour les créanciers.
Les outils d'IA aident les cabinets d'avocats et les administrateurs à gérer l'ampleur de ces procédures.
Le problème d'échelle
Une insolvabilité d'assurance peut impliquer des dizaines de milliers de demandes individuelles contre l'assureur insolvable, chacune nécessitant une évaluation par rapport aux conditions de la police applicable. Les efforts de récupération de réassurance exigent l'analyse de chaque traité de réassurance et certificat facultatif pour déterminer les montants recouvrables. Et l'historique de conformité réglementaire de l'assureur peut être pertinent pour les actions contre les administrateurs et dirigeants.
Comment l'IA gère les procédures d'insolvabilité
Traitement des sinistres. L'IA peut examiner les sinistres individuels par rapport aux polices d'assurance applicables, en évaluant la couverture, en déterminant les limites de police et en calculant le montant admis. Pour les procédures comportant des milliers de sinistres, le traitement assisté par IA réduit considérablement le temps nécessaire à juger l'inventaire des sinistres.
Analyse de récupération de réassurance. L'IA peut analyser le programme de réassurance de l'assureur insolvable, en associant les sinistres aux traités de réassurance applicables, en calculant les montants cédés et en identifiant les créances de réassurance. Cette analyse soutient l'effort de recouvrement en fournissant une vision exhaustive des actifs de réassurance disponibles.
Identification et recouvrement des actifs. L'IA peut analyser les documents financiers de l'assureur pour identifier les actifs susceptibles d'être disponibles à la distribution, y compris les investissements, l'immobilier, les créances de prime et les actions contre des tiers. Cette analyse soutient les efforts de l'administrateur pour maximiser la valeur de la masse.
Planification des distributions. L'IA peut modéliser différents scénarios de distribution en fonction de l'inventaire des sinistres, des actifs disponibles et des règles de priorité applicables, aidant l'administrateur à planifier des distributions conformes aux exigences statutaires tout en maximisant les recouvrements pour les créanciers.
Les procédures d'insolvabilité d'assurance sont complexes et de longue durée, ce qui les rend bien adaptées à la gestion assistée par IA. Pour en savoir plus sur l'IA dans la pratique du droit des assurances, consultez la page solutions cabinets d'avocats de FirmAdapt.