IA para Recuperação de Seguros: Conectando Termos da Apólice às Perdas Cobertas
O trabalho de recuperação de seguros exige conectar os fatos de uma perda aos termos de potencialmente dezenas de apólices de seguro. Para empresas com programas de seguro complexos, a análise envolve apólices primárias e de excedente, ramos especializados como cyber e D&O, e possivelmente apólices históricas de anos anteriores. Encontrar toda a cobertura disponível para uma perda significativa é um trabalho de investigação que a IA torna mais minucioso.
O Desafio da Identificação de Cobertura
Grandes segurados comerciais frequentemente têm programas de seguro com múltiplas linhas de cobertura: CGL, patrimonial, excedente, umbrella, D&O, E&O, cyber, ambiental e outras. Um evento de perda significativo pode acionar cobertura sob várias dessas apólices, mas identificar quais apólices respondem exige analisar os fatos da perda em relação aos acordos de cobertura e exclusões de cada apólice.
Advogados que lidam com recuperação de seguros sabem que a cobertura é frequentemente encontrada em lugares inesperados. Um incidente cibernético pode acionar não apenas a apólice cyber, mas também a cobertura de injúria pessoal e publicitária da apólice CGL. Uma perda de responsabilidade por produtos pode envolver apólices históricas baseadas em ocorrência que remontam a décadas. Deixar de identificar uma apólice disponível significa deixar dinheiro na mesa para o cliente.
Como a IA Encontra Cobertura
Conexão entre perda e apólice. A IA analisa os fatos da perda e os compara com os termos de cobertura de cada apólice no programa de seguro do cliente. Ela identifica quais apólices potencialmente cobrem a perda com base na linguagem do acordo de cobertura, independentemente de a apólice ser uma correspondência óbvia. Essa análise sistemática garante que nenhuma cobertura potencialmente aplicável seja negligenciada.
Busca de apólices históricas. Para sinistros de cauda longa, a IA pode pesquisar registros históricos de apólices para identificar apólices de anos anteriores que possam ser acionadas pela perda. Muitas empresas têm registros incompletos de seus programas históricos de seguro. A IA pode ajudar a reconstruir o histórico de cobertura analisando documentos disponíveis, registros de corretores e registros de pagamento de prêmios.
Análise de empilhamento e alocação. Quando múltiplas apólices são acionadas, a alocação da perda entre essas apólices depende das regras de alocação da jurisdição aplicável. A IA pode modelar diferentes abordagens de alocação, calculando a recuperação disponível para o segurado sob cada método e identificando a abordagem que maximiza a recuperação.
Preparação de tender. A IA pode ajudar a preparar avisos de cobertura e tenders de sinistros para cada seguradora, garantindo que cada aviso esteja em conformidade com os requisitos específicos de notificação na apólice aplicável e seja enviado dentro dos prazos exigidos.
Valor Prático
Advogados de recuperação de seguros que usam IA para analisar a cobertura sistematicamente encontram coberturas que a análise manual deixa passar. A tecnologia se paga por meio do aumento das recuperações para os clientes. Para saber mais sobre IA na prática de direito de seguros, visite a página de soluções para escritórios de advocacia da FirmAdapt.