AI untuk Pemulihan Asuransi: Mencocokkan Ketentuan Polis dengan Kerugian yang Ditanggung
Pekerjaan pemulihan asuransi membutuhkan pencocokan fakta kerugian dengan ketentuan dari potensi puluhan polis asuransi. Bagi perusahaan dengan program asuransi yang kompleks, analisis melibatkan polis primer dan ekses, lini khusus seperti cyber dan D&O, dan kemungkinan polis historis dari tahun-tahun sebelumnya. Menemukan semua pertanggungan yang tersedia untuk kerugian signifikan adalah pekerjaan detektif yang dijadikan AI lebih menyeluruh.
Tantangan Identifikasi Pertanggungan
Pemegang polis komersial besar sering memiliki program asuransi dengan banyak lini pertanggungan: CGL, properti, ekses, umbrella, D&O, E&O, cyber, lingkungan, dan lainnya. Peristiwa kerugian signifikan mungkin memicu pertanggungan di bawah beberapa polis ini, tetapi mengidentifikasi polis mana yang merespons mengharuskan menganalisis fakta kerugian terhadap perjanjian asuransi dan pengecualian setiap polis.
Pengacara yang menangani pemulihan asuransi tahu bahwa pertanggungan sering ditemukan di tempat-tempat tak terduga. Insiden cyber mungkin memicu bukan hanya polis cyber tetapi juga pertanggungan personal and advertising injury polis CGL. Kerugian tanggung jawab produk mungkin melibatkan polis berbasis kejadian historis yang membentang puluhan tahun. Melewatkan polis yang tersedia berarti meninggalkan uang di meja bagi klien.
Bagaimana AI Menemukan Pertanggungan
Pencocokan kerugian dengan polis. AI menganalisis fakta kerugian dan membandingkannya dengan ketentuan pertanggungan setiap polis dalam program asuransi klien. AI mengidentifikasi polis mana yang berpotensi menanggung kerugian berdasarkan bahasa perjanjian asuransi, terlepas dari apakah polis tersebut merupakan pencocokan yang jelas. Analisis sistematis ini memastikan tidak ada pertanggungan yang berpotensi berlaku terlewat.
Pencarian polis historis. Untuk klaim long-tail, AI dapat menelusuri catatan polis historis untuk mengidentifikasi polis dari tahun-tahun sebelumnya yang mungkin terpicu oleh kerugian. Banyak perusahaan memiliki catatan tidak lengkap atas program asuransi historis mereka. AI dapat membantu merekonstruksi riwayat pertanggungan dengan menganalisis dokumen yang tersedia, catatan broker, dan catatan pembayaran premi.
Analisis stacking dan alokasi. Ketika beberapa polis terpicu, alokasi kerugian di antara polis-polis tersebut bergantung pada aturan alokasi yurisdiksi yang berlaku. AI dapat memodelkan berbagai pendekatan alokasi, menghitung pemulihan yang tersedia bagi pemegang polis di bawah setiap metode dan mengidentifikasi pendekatan yang memaksimalkan pemulihan.
Persiapan tender. AI dapat membantu menyiapkan pemberitahuan pertanggungan dan tender klaim untuk setiap perusahaan asuransi, memastikan setiap pemberitahuan mematuhi persyaratan pemberitahuan spesifik dalam polis yang berlaku dan dikirim dalam jangka waktu yang dipersyaratkan.
Nilai Praktis
Pengacara pemulihan asuransi yang menggunakan AI untuk menganalisis pertanggungan secara sistematis menemukan pertanggungan yang terlewat oleh analisis manual. Teknologi ini membayar dirinya sendiri melalui peningkatan pemulihan untuk klien. Untuk informasi lebih lanjut tentang AI dalam praktik hukum asuransi, kunjungi halaman solusi firma hukum FirmAdapt.