AI untuk Mengintegrasikan Asuransi ke dalam Transaksi Point-of-Sale
Apa Arti Embedded Insurance
Embedded insurance adalah pertanggungan yang ditawarkan dan dijual sebagai bagian dari transaksi lain dan bukan sebagai produk yang berdiri sendiri. Anda membeli ponsel dan ditawari perlindungan perangkat saat checkout. Anda memesan penerbangan dan ditawari pertanggungan pembatalan perjalanan. Anda menyewa apartemen dan ditawari asuransi penyewa sebagai bagian dari penandatanganan sewa. Asuransi terintegrasi dalam pengalaman pembelian dan tidak dijual secara terpisah.
Ini bukan konsep baru. Garansi diperpanjang di toko elektronik dan asuransi perjalanan di situs pemesanan maskapai telah ada selama beberapa dekade. Yang baru adalah kecanggihan yang dibawa AI untuk membuat embedded insurance bekerja dengan baik bagi semua pihak: konsumen, mitra distribusi, dan penanggung asuransi.
Penilaian Risiko Real-Time
Embedded insurance terjadi pada saat pembelian, yang berarti tidak ada aplikasi atau proses tinjauan underwriting tradisional. AI harus menilai risiko dan menetapkan harga pertanggungan dalam hitungan milidetik berdasarkan data transaksi yang tersedia. Untuk perlindungan perangkat, itu berarti jenis perangkat, harga pembelian, dan lokasi pembeli. Untuk asuransi perjalanan, itu berarti tanggal perjalanan, tujuan, dan informasi pelancong. Untuk asuransi sewa, itu berarti jenis properti, lokasi, dan jumlah pertanggungan.
AI melakukan penilaian ini menggunakan model yang dilatih pada data penanggung untuk setiap jenis produk yang terintegrasi. Model mengetahui tingkat kerugian yang diharapkan untuk setiap kombinasi faktor dan menetapkan harga sesuai dengan itu. Penetapan harga instan ini esensial karena gesekan apa pun dalam pengalaman pembelian, seperti aplikasi terpisah atau penundaan untuk underwriting, akan membunuh tingkat konversi.
Kustomisasi Pertanggungan Dinamis
AI memungkinkan tawaran embedded insurance dikustomisasi berdasarkan transaksi dan pembeli yang spesifik. Tidak setiap orang yang membeli laptop membutuhkan tingkat pertanggungan yang sama. Pembeli bisnis mungkin menginginkan pertanggungan kerusakan disengaja dengan penggantian cepat. Seorang pelajar mungkin menginginkan pertanggungan pencurian dengan premi yang lebih rendah. AI menganalisis konteks transaksi dan informasi pembeli yang tersedia untuk menyajikan opsi pertanggungan yang paling relevan.
Kustomisasi ini meluas ke penetapan harga. AI dapat menyesuaikan premi berdasarkan faktor risiko yang tersedia dari transaksi, seperti lokasi pembeli atau tingkat kegagalan historis model produk, untuk menawarkan harga yang kompetitif sekaligus aktuarial yang sehat.
Pendaftaran Mulus
Proses pendaftaran dalam embedded insurance perlu tanpa gesekan. Satu klik, satu kotak centang, atau satu ketukan untuk menerima pertanggungan. AI menangani kompleksitas di balik layar: menghasilkan polis, mengatur penagihan, membuat catatan pertanggungan, dan menyerahkan dokumen polis. Konsumen mengalami pembelian add-on yang sederhana. Penanggung asuransi memproses polis yang sepenuhnya di-underwrite.
Pengalaman Klaim
Pengalaman klaim untuk embedded insurance perlu sesuai dengan kesederhanaan pendaftaran. Jika konsumen membeli perlindungan perangkat dengan satu klik, mereka berharap proses klaim juga serupa sederhana. AI memungkinkan pemrosesan klaim otomatis untuk produk yang terintegrasi, dari first notice of loss hingga pembayaran, dengan upaya minimal dari pemegang polis. Mengajukan klaim melalui aplikasi, menjelaskan masalah, dan menerima resolusi, sering kali penggantian atau otorisasi perbaikan, dalam hitungan menit dan bukan hitungan hari.
Integrasi Mitra Distribusi
Embedded insurance memerlukan integrasi yang dalam dengan sistem mitra distribusi. Tawaran asuransi perlu muncul pada titik yang tepat dalam alur pembelian, dengan informasi yang tepat, dan data transaksi perlu mengalir dengan mulus antara mitra dan penanggung. AI mengelola integrasi ini, menangani pemetaan data, pemrosesan transaksi, dan komunikasi real-time antar sistem.
Optimalisasi Kinerja
AI secara terus-menerus mengoptimalkan kinerja program embedded insurance. Tingkat konversi berdasarkan jenis produk, titik harga, dan metode penyajian. Loss ratio berdasarkan segmen risiko. Skor kepuasan pelanggan. Tingkat pembaruan. Metrik-metrik ini mendorong perbaikan berkelanjutan dalam desain program, penetapan harga, dan penyajian.
Data dari program yang terintegrasi sangat kaya karena setiap transaksi, baik atau tidak konsumen membeli asuransi, memberikan informasi tentang pola permintaan dan sensitivitas harga. AI menambang data ini untuk mengoptimalkan program baik untuk konversi maupun profitabilitas.
Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana AI memungkinkan inovasi asuransi, kunjungi solusi asuransi FirmAdapt.