配当と返戻保険料の説明
いくつかのタイプの保険プログラムには、有利な損失経験に基づいて保険料の一部を保険契約者に返却することが含まれます。労働者補償配当プログラムは、クレームが予想レベルを下回る雇用主にお金を返します。遡及評価プログラムは、実際の損失に基づいて最終保険料を調整します。グループ保険プログラムは、クレームが予測よりも低いときに余剰保険料を返却することがあります。これらのそれぞれには、特定の損失経験式に保険料調整を結びつける計算が含まれます。
これらの計算を正しく行うことは、保険会社と保険契約者の両方にとって重要です。誤った配当計算は、過払い(保険会社のコスト)または過少払い(保険契約者を失望させ、プログラム条件に違反する可能性)のいずれかになります。遡及評価プログラムでは、保険料調整がかなりのものになる可能性があり、大規模な勘定では数十万ドルに達します。
配当計算の自動化
AIは、各参加保険契約者の損失経験に特定のプログラム式を適用することにより、配当計算を自動化します。計算は、発生損失(支払済みプラス引当)、プログラム配当式(通常、損失率に基づくティアを持つ)、最低または最高配当規定、適用可能な経験期間を考慮します。
自動化は、計算が複数のポリシー期間にわたって振り返る複数年配当プログラムの複雑性を処理します。前年からのクレームの損失展開を追跡し、損失経験が変化したときに配当を再計算します。配当が暫定的で最終調整の対象となるプログラムについては、システムは暫定から最終計算への進行を管理します。
遡及評価調整
遡及評価プログラムは、商業保険で最も複雑な保険料構造の一つです。最終保険料は、最低と最高の保険料制約、損失変換係数、税乗数、基本保険料料金に従って実際の損失に依存します。AIは、各遡及評価勘定について式コンポーネントを正しく適用し、請求された標準保険料と獲得した遡及保険料の差額を表す保険料調整を生成します。
遡及計算は、損失展開が成熟するにつれて、ポリシー期間後数年間、しばしば毎年、定義された間隔で実行されます。AIは、各調整がいつ予定されているかを追跡し、結果を計算し、請求またはクレジットを生成することにより、遡及調整の全シーケンスを管理します。
損失展開の影響
配当と遡及調整の両方は、クレームが時間の経過とともにどのように展開するかに影響されます。引当よりも少ない金額で和解する未決クレームは、損失経験を改善し、配当を増加させるか遡及保険料を減少させます。AIは、これらの計算に影響するすべてのクレームの損失展開を監視し、展開が結果を変えるのに十分なときに再計算をトリガーします。
キャッシュフロー管理
配当と返戻保険料の支払いは重要なキャッシュフローを表します。AIは、現在の損失経験と予測される展開に基づいてこれらの支払いを予測し、保険会社がキャッシュフローを管理するのを助けます。予測は、各計算サイクルのタイミングと予想される支払額を考慮し、財務チームに信頼できる予測を提供します。
保険契約者とのコミュニケーション
配当と遡及プログラムの保険契約者は、計算がどのように決定されるかについての透明性を望んでいます。AIは、使用された損失データ、適用された式、結果がどのように計算されたかを示す詳細な明細書を生成します。この透明性はプログラムへの信頼を構築し、計算の正確性に関する論争を減らします。
プログラム設計のサポート
AIはまた、異なる式構造とその財務的影響をモデル化することにより、配当と遡及プログラムの設計をサポートします。配当ティアが調整された場合何が起こるか?遡及最大値の変更が保険会社のエクスポージャーにどのように影響するか?これらのモデリング機能は、製品とアクチュアリーチームが保険契約者の価値と保険会社の収益性のバランスを取るプログラムを設計するのに役立ちます。
AIが保険の財務運営をどのように合理化するかについての詳細は、FirmAdapt保険ソリューションをご覧ください。