代位の機会
保険会社が第三者の過失によって引き起こされたクレームを支払う場合、保険会社には代位権があります。これは、責任のある当事者または彼らの保険会社からクレーム支払いを回収する権利です。代位回収は、回収されたすべてのドルが追加の保険料収入なしに保険会社の純発生損失を減らすため、純粋に収益の改善です。
課題は、代位回収にはどのクレームが回収可能性を持っているかを識別し、責任のある当事者が誰かを判断し、回収可能な金額を計算し、要求書、交渉、仲裁、訴訟を通じて回収を追求することが必要です。年間数十万件のクレームを処理する保険会社にとって、代位機能は大規模に運営する必要があります。
回収機会の識別
AIは、代位の可能性についてポートフォリオ内のすべてのクレームをスキャンします。モデルはクレームの特性を分析して、第三者が責任を負う可能性のある状況を特定します。被保険者が後ろから追突された自動車クレームには明らかな代位の可能性があります。欠陥のある電気製品によって引き起こされた財産クレームには、メーカーに対する代位の可能性があります。第三者の製品または敷地状態から生じた労働者補償クレームには代位の可能性があります。
AIは、調整員が見逃すかもしれない回収機会を、特に明白でない状況で捉えます。隣のユニットの配管故障によって引き起こされた水損害クレーム。原因が欠陥のある電気部品にたどり着いた火災クレーム。被保険者が訴えられたが第三者が実際に過失だった責任クレーム。これらの機会は、個々の調整員がそれらを見つけることに依存するのではなく、体系的に識別されます。
責任評価
すべての潜在的な代位クレームが追求する価値があるわけではありません。AIは、事実、適用法、実務的な考慮事項を分析することによって、回収ケースの強さを評価します。第三者は明らかに過失ですか?支払う保険があるのですか?回収可能な金額は追求コストを正当化するのに十分ですか?時効の懸念がありますか?
この評価は、代位チームが回収成功の確率が最も高いクレームに努力を優先することに役立ち、結果が出にくいクレームでの無駄な努力を避けます。
要求書の生成と追跡
AIは、関連する事実、回収の法的根拠、計算された要求金額を含む代位要求書を生成します。要求書は、代位のタイプ(自動車間の仲裁、製造物責任、敷地責任)と管轄区域に基づいて調整されます。システムは各要求の状態を追跡します:いつ送信されたか、いつ応答が受信されたか、応答は何だったか。
仲裁管理
多くの自動車保険代位クレームは、特定の手続き要件と提出期限を持つ会社間仲裁を通じて解決されます。AIは、提出書類の準備、必要な期間内の提出、相手保険会社からの反論への対応、仲裁決定の追跡によって仲裁プロセスを管理します。
回収計算
正しい回収金額の計算には、保険会社が支払った損失、被保険者のために回収すべき免責金額、適用される先取特権、比較過失の削減、追求コストの会計処理が含まれます。AIはすべてのクレームタイプと管轄区域でこれらの計算を正確に実行し、保険会社が適用可能なすべての規則に準拠しながら最大金額を回収することを保証します。
ポートフォリオ分析
AIは、ポートフォリオ全体の代位パフォーマンスに関する分析を提供します。クレームタイプ別の回収率。平均回収金額。回収までの時間。回収された金額に対する回収コスト。これらの分析は、代位パフォーマンスを改善できる領域を特定し、リソース配分の決定をサポートします。
AIが保険の財務回収をどのように改善するかについての詳細は、FirmAdapt保険ソリューションをご覧ください。