根据美国零售联合会的数据，2025年退货欺诈给美国零售商造成了约245亿美元的损失。每100美元的退货商品中，约有15.14美元属于欺诈行为。这一问题的增长速度超过了整体电商增速，因为欺诈者的手段日益精密，而大多数零售商仍然依赖一刀切的退货政策，对每位客户一视同仁。
一家年在线收入约8000万美元的体育用品零售商透露，在实施基于AI的检测系统之前，他们每年因退货欺诈损失约190万美元。系统运行14个月后，确认的欺诈损失降至约62万美元。该模型并未捕获所有欺诈行为，但标记出了足够多的可疑退货，将损失削减了三分之二。
常见的欺诈模式
"试穿退货"是最普遍的形式，客户购买服装或配饰，穿戴一次（通常是为了社交媒体拍照或参加活动），然后退货。信号包括：高价商品在2-3天内退货、标签被重新挂回的退货商品（如果仓库追踪标签状态数据，有时可通过标签状况检测到），以及同一客户的重复退货模式。
"多码下单"欺诈是指客户故意订购多个尺码或颜色，计划退回其中大部分。这并非总是欺诈行为（一些零售商甚至鼓励这样做），但当它与试穿退货结合，或退回的商品有使用痕迹时，就成了问题。区分信号在于退货率：正常的多码下单者退回多件商品订单的60-70%，而欺诈性多码下单者通常退回90%以上，且商品无法作为全新商品再次销售。
收据欺诈和价格调换涉及将折扣购买的商品按全价退货获取退款，或将便宜商品放入昂贵商品的包装盒中退回。这些在没有实物检查的情况下较难发现，但AI可以标记可疑模式，例如客户持续退回在促销期间购买的商品。
有组织零售犯罪在数量上占比较小，但在金额损失中占比较大。这些是专业化运作，购买商品后退货换取商店积分或退款。其行为信号与个人欺诈不同：使用相似地址或设备的不同账户进行多次退货、大量退回高需求商品，以及没有购买历史的新账户进行大额退货。
AI模型实际分析的内容
在电商退货领域效果最好的欺诈检测模型并非只关注单一因素。它们基于多种信号的加权组合对退货进行评分。客户退货历史是最强的预测因子。一个在30多个订单中退货率达65%的客户，与一个仅退过第二件商品的客户，风险特征截然不同。模型不仅追踪退货率，还追踪退货速度（商品多快被退回）、退货价值分布（是否总是退回多件商品订单中最贵的那件），以及季节性模式。
商品级别的数据同样重要。某些产品类别天然具有较高的退货率（服装平均为25-30%，而电子产品约为8-10%）。模型需要特定类别的基准线，以避免在高退货率类别中误标正常退货。在类别内部，来自特定客户群体的特定商品如果退货率异常偏高，可能表明存在针对性的试穿退货模式。
设备和会话数据增加了另一层分析维度。如果同一设备指纹关联了多个账户，且这些账户都表现出高退货行为，这是有组织欺诈的强烈信号。IP地址模式、浏览器指纹和账户创建时间线都会纳入风险评分。
时间模式的信息量出人意料地大。欺诈性退货集中在特定时间窗口：退货政策截止日期前、重大活动或节假日后（暗示为活动而试穿退货），以及收货后异常迅速的退货（下单、收货、48小时内退回且无明显原因）。
自建还是购买退货欺诈系统
Riskified、Signifyd和Forter等公司的现成解决方案将退货欺诈评分作为其更广泛的欺诈防范平台的一部分。这些方案对中型零售商效果良好，因为它们基于数百家商户的数据进行训练，使其模型对欺诈模式的视野比任何单一零售商独自开发的都更广。典型费用为通过系统处理的退货金额的0.5-1.5%。
对于具有独特欺诈模式的大型零售商，或每月处理足够多退货（50,000笔以上）以有效训练自有模型的零售商，自建系统更为合理。自建通常包括：一个提取上述信号的特征工程管道、一个基于标记为欺诈或合法的历史退货数据训练的梯度提升或神经网络模型，以及一个实时评估每个退货请求的评分API。
标注问题是自建系统中最困难的部分。大多数零售商没有关于哪些退货实际上是欺诈的干净历史数据。通常需要先从基于规则的系统开始（标记符合特定条件的退货进行人工审核），利用人工审核结果构建标注数据集，然后在该标注数据上训练模型。这个引导过程需要6-12个月才能生成足够的标注样本来训练可靠的模型。
如何利用欺诈评分
模型输出一个风险评分，通常为0-100分。问题在于如何利用它。大多数零售商采用三级方法。低风险退货（评分低于30）自动处理，无额外摩擦。中等风险退货（30-70）按正常流程处理，但标记为后续审核。高风险退货（高于70）在退款发放前触发额外验证步骤。
这些额外步骤可能包括：在生成退货标签前要求提供商品照片、将退货路由到仓库的专门检查团队、延迟退款直到商品被接收和检查，或在极端情况下，礼貌地通知客户该退货不符合当前政策。
关键在于校准阈值。高风险阈值设置过低会给正常客户增加摩擦，损害满意度和终身价值。设置过高则会遗漏欺诈。大多数零售商从保守设置开始（阈值设在80-85），随着对模型准确性的信心增强逐步降低。
对于面临退货量不断增长的电商和零售企业来说，即使是一个能捕获最明显模式的基础欺诈评分系统，也能挽回1-3%的退货相关损失。数据收集和模型训练越精细，挽回率就越高。取得最佳效果的零售商是那些将退货欺诈检测视为持续优化过程而非一次性项目的企业，随着欺诈模式在每个季节的变化和演进，定期重新训练模型。