AI per la gestione di procedure di insolvenza assicurativa su larga scala
Quando una compagnia assicurativa diventa insolvente, le procedure risultanti generano un volume straordinario di documentazione. Migliaia di contraenti hanno sinistri. Centinaia di rapporti di riassicurazione devono essere analizzati. I depositi regolatori coprono anni di operatività. E il patrimonio in liquidazione coatta deve essere amministrato massimizzando i recuperi per i sinistrati.
Gli strumenti AI aiutano studi legali e commissari liquidatori a gestire la portata di queste procedure.
Il problema della scala
Un'insolvenza assicurativa può coinvolgere decine di migliaia di sinistri individuali contro l'assicuratore insolvente, ciascuno richiedente valutazione rispetto ai termini di polizza applicabili. Gli sforzi di recupero da riassicurazione richiedono di analizzare ogni trattato di riassicurazione e certificato facoltativo per determinare quali importi sono incassabili. E la storia di conformità regolatoria dell'assicuratore può essere rilevante per le pretese contro amministratori e dirigenti.
Come l'AI gestisce le procedure di insolvenza
Lavorazione dei sinistri. L'AI può revisionare i sinistri individuali rispetto alle polizze applicabili, valutando la copertura, determinando i limiti di polizza e calcolando l'importo del sinistro ammesso. Per le procedure con migliaia di sinistri, la lavorazione assistita dall'AI riduce drasticamente il tempo necessario ad aggiudicare l'inventario sinistri.
Analisi del recupero da riassicurazione. L'AI può analizzare il programma di riassicurazione dell'assicuratore insolvente, mappando i sinistri rispetto ai trattati di riassicurazione applicabili, calcolando gli importi ceduti e identificando i crediti da riassicurazione. Questa analisi supporta lo sforzo di recupero fornendo un quadro completo degli asset di riassicurazione disponibili.
Identificazione e recupero degli asset. L'AI può analizzare i record finanziari dell'assicuratore per identificare gli asset che possono essere disponibili per la distribuzione, inclusi investimenti, immobili, premi crediti e pretese contro terzi. Questa analisi supporta gli sforzi del commissario per massimizzare il valore del patrimonio.
Pianificazione della distribuzione. L'AI può modellare diversi scenari di distribuzione in base all'inventario sinistri, agli asset disponibili e alle regole di priorità applicabili, aiutando il commissario a pianificare distribuzioni che siano conformi ai requisiti statutari massimizzando i recuperi per i sinistrati.
Le procedure di insolvenza assicurativa sono complesse e di lunga durata, rendendole ben adatte alla gestione assistita dall'AI. Per ulteriori informazioni sull'AI nella pratica del diritto assicurativo, visiti la pagina FirmAdapt dedicata alle soluzioni per studi legali.